Echeq: Qué Es, Cómo Funciona y Cómo Usarlo [Guía 2026]

Resumen rápido: Un echeq es un cheque electrónico que se emite, endosa y deposita 100% online, sin papel. Fue creado por el BCRA en 2019 (Comunicación A 6578) y tiene la misma validez legal que el cheque tradicional. Se acredita en 48 horas hábiles.

En este artículo:

• ¿Qué es un echeq?
• ¿Cómo funciona un echeq?
• ¿Cómo cobrar un echeq?
• ¿Cuánto tarda en acreditarse?
• ¿Cómo endosar un echeq?
• Echeq a la orden vs no a la orden
• ¿Qué es custodiar un echeq?
• Gestión de echeqs con Cresium

¿Qué es un echeq?

Un echeq es un cheque generado por medios electrónicos que tiene la misma validez legal que el cheque en papel. Fue implementado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) mediante la Comunicación A 6578 en diciembre de 2018.

A diferencia del cheque físico, el echeq se crea, firma, endosa y deposita de forma 100% digital. No hay papel, no hay firma manuscrita, y no necesitás ir al banco para ninguna operación.

Marco legal del echeq:

• Comunicación A 6578 (BCRA): Reglamento de creación y funcionamiento
• Ley 24.452: Ley de Cheques que aplica al echeq
• Ley 27.444: Habilita títulos valores electrónicos en Argentina
• COELSA: Entidad que administra el repositorio de echeqs

Para empresas: Si operás con múltiples bancos, Cresium te permite gestionar todos tus echeqs desde una sola plataforma.

¿Cómo funciona un echeq?

El echeq funciona igual que un cheque tradicional, pero todo el proceso es digital. El librador lo crea desde su homebanking, el beneficiario lo recibe automáticamente, y puede depositarlo o endosarlo sin intermediarios físicos.

Ciclo de vida del echeq

1. Emisión: Se crea el echeq con monto, fecha de pago y CUIT del beneficiario
2. Recepción: El echeq aparece automáticamente en la cuenta del beneficiario
3. Gestión: El beneficiario decide: depositar, endosar o custodiar
4. Compensación: Se verifica disponibilidad de fondos en COELSA
5. Acreditación: Los fondos se transfieren al beneficiario (48hs hábiles)

Todos los bancos en Argentina están obligados a recibir echeqs y permitir su depósito, según la normativa del BCRA.

¿Cómo cobrar un echeq?

Para cobrar un echeq, tenés que depositarlo desde tu homebanking o app bancaria antes de que venza. El beneficiario tiene 30 días desde la fecha de pago para presentarlo al cobro.

Pasos para depositar un echeq

1. Ingresá a tu homebanking o app del banco
2. Buscá la sección "Echeqs" o "Cheques Electrónicos"
3. Seleccioná el echeq que querés depositar
4. Elegí la cuenta destino donde querés recibir los fondos
5. Confirmá la operación

Tip: Si tenés echeqs en varios bancos, revisarlos uno por uno es ineficiente. Con Cresium ves todos tus echeqs consolidados y recibís alertas de vencimiento.

¿Cuánto tarda en acreditarse un echeq?

Un echeq se acredita en 48 horas hábiles después de la fecha de pago, el mismo plazo que el cheque en papel. Algunos bancos ofrecen servicios premium con acreditación en 24 horas.

Factores que afectan el plazo:

• Horario de corte bancario: Generalmente 15:00. Depósitos posteriores cuentan como día siguiente.
• Días no hábiles: Fines de semana y feriados no computan.
• Disponibilidad de fondos: Si el librador no tiene fondos, el echeq rebota.

Según el BCRA, el proceso es: Día D (compensación en BCRA), Día D+1 (fondos disponibles en cuenta).

¿Cómo endosar un echeq?

Endosar un echeq significa transferirlo a un tercero, como firmar el dorso de un cheque papel. Solo se pueden endosar los echeqs emitidos "a la orden".

Pasos para endosar

1. Ingresá a tu homebanking
2. Buscá el echeq en tu cartera
3. Seleccioná "Endosar" o "Transferir"
4. Ingresá el CUIT/CUIL del nuevo beneficiario
5. Confirmá la operación

El endoso queda registrado en el sistema de COELSA, que administra el repositorio de echeqs en Argentina.

Echeq a la orden vs no a la orden

La cláusula "a la orden" o "no a la orden" define si el echeq puede transferirse a terceros. Por defecto, todos los echeqs se emiten "a la orden".

• A la orden: Se puede endosar. El tenedor actual puede cobrarlo.
• No a la orden: No se puede endosar. Solo el beneficiario original puede cobrarlo.

¿Qué es custodiar un echeq?

Custodiar un echeq significa guardarlo en tu cuenta sin depositarlo, manteniéndolo disponible para decidir qué hacer después. El echeq queda "en custodia" hasta que lo deposites, endoses o venza.

La custodia no afecta la validez del echeq. Seguís teniendo 30 días desde la fecha de pago para presentarlo al cobro.

Gestión de echeqs con Cresium

Si tu empresa tiene cuentas en múltiples bancos, gestionar echeqs se vuelve fragmentado. Tenés que entrar a cada homebanking, revisar vencimientos manualmente, y es fácil perder de vista algún cobro.

Cresium conecta todas tus cuentas bancarias y centraliza la gestión de echeqs:

• Vista consolidada: Todos los echeqs de todos tus bancos en una pantalla
• Alertas de vencimiento: Notificaciones automáticas antes de que venzan
• Conciliación automática: Matcheo con facturas usando Cobros Inteligentes

La cuenta es gratuita y funciona con cualquier banco argentino regulado por BCRA.

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Preguntas frecuentes

¿Puedo rechazar un echeq que me enviaron?

No existe un mecanismo de "rechazo" formal. Si no querés cobrarlo, simplemente no lo depositás. El echeq vence 30 días después de la fecha de pago.

¿Qué pasa si un echeq rebota por falta de fondos?

El librador queda registrado en la Central de Cheques Rechazados del BCRA. El echeq vuelve a tu cartera y podés intentar depositarlo nuevamente.

¿Se pueden emitir echeqs en dólares?

Sí. El echeq puede emitirse en pesos argentinos o en dólares (dólar MEP/billete), según la cuenta corriente desde donde se libre.

¿Cuántos días tengo para cobrar un echeq?

30 días desde la fecha de pago indicada en el echeq. Pasado ese plazo, el echeq vence y ya no se puede cobrar.

Fuentes

• Comunicación A 6578 - BCRA (Reglamentación del cheque electrónico)
• Ley 24.452 - Ley de Cheques (Marco legal aplicable)
• Ley 27.444 - Títulos Valores Electrónicos
• COELSA - Administrador del repositorio de echeqs

Última actualización: Enero 2026 | Escrito por: Federico Muzaber, Growth en Cresium